2018년 11월 08일(목) 10:45

【Q】전업주부 A씨는 2년 전 전세금 증액에 대비해 상품을 찾다가 저축성보험 상품(만기 10년)이 금리가 가장 높아 가입했다. 2년 후 전세금 지급을 위해 저축성보험을 해지하려고 환급금을 알아보니 납입원금보다 적다는 것을 알게 됐다. 금융소비자가 보험상품에 가입하기 전 필수적으로 확인해야 할 사항은?
【A】보험상품 가입 전 다음 5가지 사항을 반드시 확인하고 가입여부를 결정해야 한다. ① (장기간 계약 유지 가능성) 보험상품은 장기간 유지를 전제로 설계돼 있어 계약초기 해지 시 납입보험료보다 적은 해지환급금을 받게 되므로 상품설명서의 해지환급금 예시표를 꼭 확인해야 한다. 변액보험은 보험과 펀드가 결합된 투자형 보험상품으로 펀드수익률이 저조할 경우 중도해지에 따라 더 많은 원금손실이 발생할 수 있다. 보험가입 전에 자신의 소득과 보험료 납입부담을 잘 따져보고 장기간 유지할 수 있을 경우에만 가입하는 것이 좋다. ② (가입목적이 위험보장인지 장기 목돈마련인지 여부) 보험상품은 위험보장을 주 목적으로 하는 보장성 보험과 노후자금 마련 등을 위한 저축성보험으로 구분된다. 보장성보험은 보험사고 발생 시 납입보험료에 비해 상대적으로 많은 보험금을 받을 수 있으나 만기에 돌려받는 금액이 적거나 없는 경우도 있다. 반면 저축성보험은 만기에 돌려받는 금액이 납입보험료보다 크지만 보장내역이 상대적으로 제한돼 있어 사고보험금이 적을 수 있다. 가입목적에 맞는 보험상품을 선택해야 한다. ③ (보험료) 보험상품은 보험회사별 판매상품의 종류도 다양하고 판매채널에 따라 보험료 차이가 크다. 장기상품적 성격 때문에 매월 납입보험료가 저렴하더라도 수십년 동안 납입하면 비교적 큰 금액이 되므로 보험료를 비교한 후 가입하는 것이 좋다. 보험료 비교는 금융소비자 정보포털 파인(fine.fss.or.kr)의 보험다모아에서 가능하며, 생명·손해보험협회의 상품비교공시에서 제공하는 보험가격지수를 통해 보험료 수준을 파악할 수 있다. 만약 보험가격지수가 100보다 낮다면 평균보험료보다 저렴하다는 것을 의미한다. ④ (보장범위와 보험금 지급제한 사유) 보험상품은 약관에 따라 구체적인 내용이 결정되므로 약관을 꼼꼼히 살펴야 한다. 약관 내용이 방대하므로 상품설명서를 통해 가입하려는 보험상품의 보장범위와 보험금 지급제한 사유, 소비자의 권리.의무 사항 등을 충분히 숙지해야 한다. ⑤ (갱신형.비갱신형 여부) 갱신형은 일정기간이 지난 후에 납입보험료가 변경되는 상품이고 비갱신형은 계약종료 시까지 납입보험료가 동일한 것을 말한다. 갱신형 상품은 초기 보험료는 저렴하나 일정기간마다 보험료가 갱신돼 지속적으로 인상될 수 있다. 60세 이후에도 보험료를 납입해야 보장을 받을 수 있으므로 보험료 예시표를 통해 고령기에 부담할 보험료 수준을 확인하고 보험가입 여부를 결정할 필요가 있다.